Aktuelle News

Gut drei Jahre nach der katastrophalen Sturzflut, die vor allem das nördliche Rheinland-Pfalz 
und das südliche Nordrhein-Westfalen heimgesucht hat, sind nunmehr über 90 Prozent der 
Schadenssumme von den Versicherern an die Geschädigten gezahlt worden. Konkret wurden 
circa 7,5 Milliarden Euro an mehr als 200.000 Versicherte überwiesen, gut eine weitere Milliarde 
wurde für die noch ausstehenden Arbeiten zurückgestellt. Die Schadenabwicklung dieser bislang 
folgenschwersten Naturkatastrophe in Deutschland, bei der über 180 Menschen ihr Leben 
verloren, ist damit grundsätzlich abgeschlossen. 
Für 2021 eingetretene Schäden durch Naturgefahren mussten die Versicherer insgesamt 15,9 
Milliarden Euro aufwenden, da neben der Ahrtal-Sturzflut weitere Überschwemmungen und 
zerstörerische Stürme auftraten – so schadenträchtig war bisher kein anderes Jahr. Da 
Extremwetterrisiken zunehmen, fordert die Versicherungswirtschaft verstärkte Maßnahmen zur 
Prävention und zur Klimafolgenanpassung. Auch die unzureichende Abdeckung mit 
Elementargefahrenschutz bleibt ein Thema zwischen Versicherern und Politik – nur gut die 
Hälfte der deutschen Hausbesitzer hat eine entsprechende Police abgeschlossen.

Rund 30 Prozent Wertanstieg in einem halben Jahr bescherte Silber seinen Besitzern von Januar 
bis Anfang Juli – und ließ damit sogar seinen „großen Bruder“ Gold hinter sich, der ebenfalls 
stark performte. Ein wesentlicher Grund für beide Kursanstiege dürfte in der Suche nach 
Sicherheit in politisch unruhigen und wirtschaftlich volatilen Zeiten liegen. 
Im Gegensatz zu Gold wird Silber indes überwiegend industriell verwertet, etwa in der 
Elektroauto- und Halbleiterproduktion und der Solarindustrie. Auch für Touchdisplays ist 
ultradünnes Silber ein Stoff mit Zukunft. Rund 55 Prozent der Nachfrage entspringen diesen 
industriellen Verwertungsarten – und die Kurve zeigt steil nach oben. Für eine 
Silberbeimischung im Portfolio könnte der Zeitpunkt daher trotz der jüngsten Hausse günstig 
sein. Neben physischem Silber etwa in Form von Münzen können auch Silber-ETCs (Exchange 
Traded Commodities) erworben werden. Diese sind allerdings prinzipiell mit einem EmittentenAusfallrisiko behaftet, das indes mit der Besicherung durch physisches Silber bei einem 
Treuhänder reduziert werden kann.

Die von der Bundesregierung geplante Novelle des Betriebsrentenstärkungsgesetzes (BRSG) 
wird von der Versicherungswirtschaft begrüßt. Deren Gesamtverband GDV sieht gute Chancen, 
dass die Änderungen der betrieblichen Altersversorgung einen weiteren Schub geben. 
Insbesondere die Lockerung der Voraussetzungen für die Geringverdiener-Förderung und die 
avisierte Opt-out-Regelung werden positiv bewertet. 
Konkret ist vorgesehen, die Förderung für Geringverdiener zu erhöhen und an die 
Lohnentwicklung zu koppeln. So verlieren die Bezugsberechtigten ihren Anspruch bei einer 
Lohnerhöhung im Rahmen der allgemeinen Steigerungsraten nicht. „Das macht die 
Betriebsrente gerade für diejenigen attraktiver, die sie am nötigsten brauchen“, bewertet GDVHauptgeschäftsführer Jörg Asmussen. Die Opt-out-Regelung hätte zur Folge, dass Arbeitnehmer 
automatisch in eine im Unternehmen installierte Betriebsrente einbezogen werden, wenn sie 
nicht widersprechen. Kritisch sehen die Versicherer, dass hinsichtlich Garantien nicht mehr 
Flexibilität geschaffen werden soll, wie sie heute schon bei den sogenannten 
Sozialpartnerschaften herrscht. 

Anleihen erleben infolge der hohen Leitzinsen ein Revival, setzen jedoch häufig hohe 
Mindestzeichnungssummen voraus. Für Privatanleger bieten daher insbesondere Rentenfonds 
einen Zugang zu einem diversifizierten Anleihekorb. Immer häufiger werden dabei Fonds mit 
fester Laufzeit gewählt, die nur Anleihen mit einem ähnlichen Fälligkeitsdatum versammeln, 
beispielsweise in einem, drei oder fünf Jahren. Als Zinsen werden den Investoren während der 
Laufzeit die Kupons ausgezahlt, bevor jene am Ende ihr Kapital zurückerhalten. Nachdem 2023 
laut Morningstar unterm Strich bereits rund 60 Milliarden Euro in solche Laufzeitfonds gesteckt 
wurden, investierten die Anleger im ersten Quartal 2024 weitere 13 Milliarden Euro. 
So risikolos, wie sie hin und wieder in der Vermarktung vor allem durch Banken dargestellt 
werden, sind Laufzeitfonds indes nicht. Zwar korrelieren sie kaum mit dem Auf und Ab an den 
Börsen und stellen eine konkrete Rendite in Aussicht. Doch in der Regel bündeln sie
Unternehmensanleihen und bergen deshalb ein entsprechendes Kreditrisiko.

Seit dem 7. Juli müssen Neuwagen für eine Zulassung in der EU eine Reihe von 
Assistenzsystemen vorweisen. Laut Untersuchungen der deutschen Kfz-Versicherer könnten 
diese bei flächendeckender Verbreitung zukünftig etwa jeden zehnten Unfall, bei dem Dritte 
geschädigt werden, abwenden. Allerdings dürfte noch mehr als ein Jahrzehnt vergehen, bis der 
Kfz-Bestand in der Breite den neuen Standard erreicht. 
Insbesondere den Notbremsassistenten halten die Versicherer für sehr wirkungsvoll, er könne 8 
bis 9 Prozent der Unfälle mit Drittschäden vermeiden, was in absoluter Zahl deutschlandweit 
mehr als 200.000 Unfällen entspricht. Dafür müsste er allerdings in allen Fahrzeugen verbaut 
sein. Auf lediglich unter 1 Prozent wird das Unfallreduktionspotenzial eine Spurhalteassistenten 
dagegen geschätzt. Die EU-Kommission erwartet durch die neue Assistenzsystempflicht 
europaweit bis 2038 über 25.000 Unfalltote und 140.000 Schwerverletzte weniger. 
Kehrseite der Medaille: Die Reparaturkosten werden durch die fortgesetzte technische 
Aufrüstung wahrscheinlich weiter steigen, da bei Schäden mehr Hightech-Komponenten ersetzt 
und kalibriert werden müssen. Der Austausch einer assistenzsystemfähigen Windschutzscheibe 
beispielsweise kostet etwa ein Viertel mehr als der einer herkömmlichen.

Auf 1,72 Prozent verringerte sich der durchschnittliche anfängliche Tilgungssatz von
Baufinanzierungen im Mai 2024, der niedrigste Wert seit Juli 2011 (1,64 Prozent). Im April waren
es noch 1,87 Prozent gewesen. Diese Entwicklung läuft darauf hinaus, dass die Laufzeit der
Kredite steigt und insgesamt mehr an Zinsen gezahlt werden muss.
Gleichwohl sehen sich die Kreditnehmer offenbar immer öfter dazu gezwungen, schlechtere
Konditionen zu akzeptieren. Der Hauptgrund liegt in der vergleichsweise hohen
durchschnittlichen Standardmonatsrate, die sich beispielhaft aus einem Darlehen von 300.000
Euro bei 2 Prozent Tilgung, 80 Prozent Beleihungsauslauf und zehnjähriger Zinsbindung
errechnet: Vor zwei Jahren betrug sie noch 1.190 Euro, derzeit liegt sie infolge des gestiegenen
Zinsniveaus bei rund 1.460 Euro. Hinzu kommt der Trend, dass Immobilienkäufer immer weniger
Eigenkapital einbringen, was zu Risikozuschlägen führt. Im Durchschnitt nehmen sie aktuell
299.000 Euro auf und binden sich gut elf Jahre an die Konditionen.

Gerne steht unser Büro auch in diesem Bereich durch einen qualifizierten Bankenvergleich als kompetenter Ansprechpartner vor Ort zur Verfügung

Versicherungsbedingungen müssen juristisch möglichst präzise gefasst sein, was ihrer
Verständlichkeit für Laien ebenso wenig zuträglich ist wie dem Lesegenuss. Für Menschen mit
geringen Deutschkenntnissen oder mit Lern- oder Leseschwierigkeiten bilden oftmals schon
Versicherungsproduktbroschüren eine unüberwindbare Hürde.
Da Versicherungen jedoch prinzipiell für alle Menschen relevant und wichtig sind, hat der
Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) in seinem Verbraucherportal „Die
Versicherer“ eine neue Sektion ausschließlich in der sogenannten Leichten Sprache gestaltet.
Sowohl in Textform als auch in Audiostreams werden dort gängige Versicherungsarten mit
einfachen Worten in kurzen Sätzen erklärt.
„Mit den neuen Texten in Leichter Sprache möchten wir Barrieren abbauen und möglichst allen
Menschen den Zugang zur häufig komplexen Versicherungswelt erleichtern“, beschreibt GDVHauptgeschäftsführer Jörg Asmussen die Intention hinter dem neuen Angebot, das unter
www.dieversicherer.de/leichte-sprache zu finden ist.

Die Pflegeversicherung hat im ersten Quartal 2024 ein Defizit von 650 Millionen Euro 
verzeichnet, das bis zum Jahresende voraussichtlich auf 1,5 Milliarden Euro anschwellen wird. Im 
nächsten Jahr droht gar ein Minus von 3,4 Milliarden Euro – obwohl durch die Beitragsanhebung 
zum Juli 2023 und weitere Maßnahmen deutlich mehr Geld in der Kasse ist als in früheren 
Jahren. Als Hauptgrund nennt der Spitzenverband der gesetzlichen Krankenkassen einen 
ungewöhnlich starken Anstieg der Pflegefallzahlen. Gesetzlich Krankenversicherte müssen sich 
mithin auf eine weitere Pflegeversicherungs-Beitragsanhebung einstellen. 
Die jüngste Reform hat mit ihren Pflegekostenzuschüssen derweil nicht zu einer echten 
Entlastung der Pflegebedürftigen geführt, da die Heimbetreiber unter Kostensteigerungen 
ächzen. Im Januar kletterte der bundesweite durchschnittliche Eigenanteil bei stationärer Pflege
im ersten Jahr auf 2.576 Euro monatlich, so viel wie nie zuvor. Wer sein Vermögen nicht diesem 
Kostenrisiko aussetzen will, sollte frühzeitig mit einer privaten Pflegeversicherung vorsorgen. Je 
nach Typ und Konditionen zahlt sie im Pflegefall entweder ein Tagegeld oder eine Rente aus 
oder erstattet die nachgewiesenen Kosten.

Der Höhenflug des Goldpreises seit Ende 2022 verleitet die Bundesbürger offenbar nicht dazu, 
sich von ihren Goldbeständen zu trennen – eher im Gegenteil. Laut der vom CFin – Research 
Center for Financial Services der Steinbeis-Hochschule Berlin durchgeführten Umfrage
„Goldinvestments 2024“ hielten sich Käufe und Verkäufe insgesamt in etwa die Waage. 4,4 
Prozent der Befragten haben 2023 erstmals Gold erworben, mehr als in der Vorgängerstudie von 
2021. Im Schnitt investierten sie dabei 4.764 Euro. Drei Viertel aller Käufer gaben an, auch 
weiterhin Gold erwerben zu wollen. Die Hauptmotivation liegt im Schutz vor Inflation und im 
Werterhalt.
Fast 28 Millionen Deutsche besitzen der Studie zufolge Gold, dessen Gesamtwert sich auf rund 
315 Milliarden Euro beläuft. Gösse man all dieses Gold mitsamt den Beständen der Bundesbank 
in einen Würfel, dann hätte er eine Kantenlänge von 8,6 Metern. Am beliebtesten bei 
Privatpersonen sind Goldmünzen und -barren, die sich allein auf 5.230 Tonnen summieren.